SCHD를 IRA 계좌로 투자하면 절세 효과가 클까?

SCHD를 IRA 계좌로 투자하면 절세 효과가 클까?

 

 

📌 요약: 배당을 꾸준히 받는 SCHD 투자자는 세금 문제를 반드시 고려해야 합니다. IRA 계좌(미국 개인퇴직계좌)를 활용하면 배당소득세를 아예 피하거나 인출 시점까지 미룰 수 있습니다. 어떤 절세 효과가 있는지 구조적으로 정리해드립니다.

1. IRA란 무엇인가요?

• Traditional IRA: 세금 공제 가능, 인출 시 과세
• Roth IRA: 세금 공제 없음, 인출 시 완전 비과세
• 배당, 매매차익 등 운용 중 발생하는 수익은 과세되지 않음

 

 

2. IRA에서 SCHD를 투자하면 좋은 이유

• SCHD는 분기마다 배당을 지급하기 때문에 과세 계좌에서는 매번 세금 발생
• Roth IRA에서는 배당 수익 전액 비과세
• Traditional IRA에서는 배당에 세금 없음, 다만 인출 시 과세

3. 수익 비교 시뮬레이션

구분	과세 계좌	Roth IRA
초기 투자	$10,000	$10,000
배당 수익 (10년)	$3,500 → 세후 $2,975	$3,500 (전액 비과세)
최종 수령	$12,975	$13,500

4. 한국 투자자도 적용 가능한가요?

아쉽게도 IRA는 미국 내 세법 기준의 계좌이므로 한국 투자자는 직접 개설 불가능합니다. 다만:

• 미국 시민권/영주권자라면 적극 활용 추천
• 한국 내 투자자는 ISA(개인종합자산관리계좌) 등으로 비슷한 효과 기대 가능

 

 

📌 다음 글 예고:
👉 SCHD와 경쟁하는 배당 ETF 비교: VYM, DVY, HDV 등과의 차이를 살펴보겠습니다!

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